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旅行保险包括COVID-19吗?

在COVID-19等流行病或大流行期间旅行时,你的保险范围是什么?

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最后更新: 2022年3月24日
核查事实的

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图片:盖蒂,除非另有说明。

随着国际旅行的开放,除了国内旅行保险之外,旅游保险公司又开始向澳大利亚人出售国际旅行保险。

但旅行保险是否会包括COVID-19医疗费用或因相关政府旅行禁令或隔离要求而取消的费用?

你能买到COVID-19的旅行保险吗?

如果你或你的旅伴感染了COVID-19,许多旅行保险政策将提供有限的保险。

如果你感染了COVID-19,保险可能仅限于医疗、隔离,有时还包括取消费用,但如果你被视为密切接触者,一些保险可能会覆盖你的费用。

由于政府的旅行禁令,旅行保险不太可能赔偿你的取消。

覆盖COVID-19的保险公司

下拉表显示了如果您在海外被诊断患有COVID-19,哪些国际旅行保险政策涵盖COVID-19医疗和遣返费用。这些保单还可能包括COVID-19的注销费用。请阅读产品披露声明(PDS)以了解您的保单。

如果您注意到本名单上没有承保COVID-19医疗费用的保险公司,或者本名单上任何保险公司的承保范围发生了变化,请让我们知道

COVID-19的医疗费用保障

涵盖COVID-19医疗费用的保单将支付紧急医疗和住院费用,并在必要时支付医疗协助遣返澳大利亚的费用。大多数保险为医疗费用提供无限保险,但有些保险可能将保险金额限制在一美元。

承保COVID-19的取消费用

如果你在离开之前或在海外感染了COVID-19,一些保单将包括取消和修改费用。如果你被认为是COVID-19检测呈阳性的人的密切接触者,这些政策还可以覆盖你的取消和修改费用,但情况并非总是如此。保险金额可以限制在几千美元,所以专门和你的旅行保险公司检查,看看他们会覆盖什么,因为这可能很棘手。

以下是取消保险的一些典型除外事项。

  • COVID-19取消保险的冷却期通常为72小时,但如果您在保单购买日起21天内检测出COVID-19阳性,苏黎世保险承保的cover -more和其他保险不包括取消。
  • 如果你因为一般的旅行限制而无法旅行,比如家里或目的地的封锁,或者政府因COVID-19而发出的旅行警告,旅行保险不太可能包括取消旅行的费用。
  • 此外,COVID-19被保险公司列为“已知事件”。如果Smartraveller的警报级别被提高到“重新考虑您的旅行需求”或“不要旅行”,因为目的地爆发了COVID,许多保险公司不会为您取消旅行提供保险。
  • 这种排除通常也适用于在目的地实施边境关闭、强制隔离或自我隔离的要求,但这些要求并非由于您感染了COVID-19或与您有密切接触。
  • 如果你或你的旅伴感染了COVID-19,包括取消COVID-19的旅行保险通常会让你取消。“旅伴”可以定义为至少有一半的行程是和你一起走的人。阅读政策细则,了解这对你的封面意味着什么。

支付COVID-19的隔离费用

如果你因为感染了COVID-19而在海外被命令隔离,一些保单会支付你的隔离费用。然而,如果你在没有感染COVID-19的情况下被命令隔离,在这种情况下,很少有保险会支付你的费用。

COVID-19国内旅游保险

有几家保险公司销售国内旅行保险,但并非所有保险公司都将承保COVID-19。阅读旅行保险PDS,查看如果您或与您一起旅行的人感染了COVID-19,您是否可以取消保险。旅行保险不太可能涵盖政府旅行禁令。

如果你是:

所有澳大利亚国内航空公司目前都提供灵活的机票预订,所以在你支付国内旅行保险之前,请先检查一下你的改签选项。

COVID-19防护清单

在考虑下次旅行的旅行保险时,请务必检查以下保险细节。

  • 你的目的地有保险吗?保险公司可能不承保前往以下目的地的旅行Smartraveller建议级别是“不要旅行”或“重新考虑旅行的需要”。
  • 你的目的地是否需要证明你投保了COVID-19相关的医疗费用?例如,新加坡要求最低保额为3万新元。
  • 你在整个旅行期间都有保险吗?例如,如果你因航班取消或旅行禁令而被困在澳大利亚境外的时间超过计划,你可以延长保险期限吗?
  • 在到达目的地的途中是否有中途停留,在中途停留的时间是否有限制?如果你长时间停滞不前会发生什么?
  • 如果你不能旅行或因为你或你的旅伴COVID-19检测呈阳性而延长停留时间,你有保险吗?如果你因为与检测呈阳性的人有密切接触而不得不被隔离怎么办?
  • 如果您的业务合作伙伴或家乡的亲戚感染了COVID-19,而您需要比计划提前返回,您是否可以支付取消费用?
  • 如果你打算和某人住在一起,而他们感染了COVID-19,或者你的住宿或旅游公司因为COVID-19而关闭了怎么办?你的额外费用有报销吗?
  • 如果你计划乘坐游轮,要格外小心,因为一些旅行保险公司目前不为多夜游轮提供COVID-19保险。
  • 当你预订机票或旅行时,一些旅行社或航空公司会提供免费的“新冠肺炎保险”。免费的“COVID保险”可能只包括COVID-19,而不包括其他任何保险。它可能是由一家海外保险公司发行的,这意味着它将受到该国的法规的约束。如果是这样的话,它可能不是一个好的澳大利亚旅行保险政策的替代品。
  • 如果你是一名基本医疗工作者,包括药剂师、护士、医生或护理人员,请确保你的假期因COVID-19爆发而取消。

有关更多信息,请参见选择旅行保险购买指南Smartraveller而且订阅Smartraveller提醒你要去的目的地。

你能退旅行保险吗?

如果您的旅行因政府旅行禁令而取消,您的旅行保险公司可能会允许您重新安排旅行保险,或取消旅行保险并要求抵扣未来的保费。问问你的旅行保险公司他们能为你做些什么。

旅游保险有14天的冷静期。如果你在此期间改变主意,你可以取消保单,并从保险公司拿回你的钱。

否则,一些保险公司可能会拒绝退款、重新安排或为未使用的旅行保险费提供信贷。

但是,在以下情况下,AFCA(澳大利亚金融投诉管理局)认为您的保险费抵免或退款是公平的结果:

  • 你从所有的旅行供应商那里得到了退款或积分,所以你没有什么可以向旅行保险索赔的了
  • 您的旅行保险单上有一项与covid -19相关的免责条款,使您无法在保险单上索赔。

部分保单退款

从你购买旅行保险的那一刻起,由于不可预见的事件而取消的保险就开始生效。所以,如果你的保险公司给你退款,他们可能会计算部分退款,以考虑到你已经收到的保单。

AFCA认为剩余未使用期的比例退款是公平的,但你的保险公司应该概述他们是如何计算的。

访问AFCA的网站了解更多关于他们认为保险公司在COVID-19索赔时公平对待的信息。

关于积分和退款的投诉不断升级

如果你的旅行保险公司拒绝了你的信贷或退款要求,你应该尝试以下方法。

  1. 与保险公司提出内部争议,注意到AFCA的声明方法。
  2. 如果他们仍然拒绝,向AFCA投诉

你的旅行保险公司拒绝了你的COVID-19索赔。现在怎么办呢?

阅读你的旅行PDS。在第一种情况下,由您作为投保人来确定您在保单条款和条件下拥有有效的索赔。这通常意味着要提交大量的文件。

然后由保险公司来决定你的索赔是否有效,并且不应该适用保单排除条款。

如果你不同意保险公司关于你索赔的决定,可以通过他们的内部争议解决服务提出投诉。

如果你不能从保险公司的内部纠纷解决中得到满意的结果,向AFCA投诉,是保险业的外部监察专员。以下是自大流行开始以来AFCA的一些裁决示例。

旅行保险应该保护你的安全

由于对2019冠状病毒病(COVID-19)的担忧日益加剧,一些游客取消了2020年3月5日前往英国和爱尔兰的旅行。

他们的汽车和通用(直接预算和其他旅行保险产品的提供商)保单涵盖了流行病,但保险公司否认了他们的索赔,理由是当时没有旅行禁令——澳大利亚政府的旅行禁令直到2020年3月25日才生效。

AFCA裁定,旅客取消旅行的决定是为了他们的安全

这些旅行者年龄在60多岁,如果感染了导致COVID-19的病毒,他们可能更容易患上严重的疾病。AFCA裁定,该政策涵盖了流行病,旅行者取消旅行的决定对他们的安全是必要的。这意味着《1984年保险合同法》不允许保险公司拒绝索赔。

如果你的旅行保险单承保传染病或流行病,但你的索赔因类似原因被拒绝,请向你的保险公司投诉,引用1984年《保险合同法》第54(5)(a)条。

补充一个相当令人沮丧的脚注,汽车和普通旅行保险政策不再包括大流行或流行病。

大流行是自然灾害吗?

如果保险公司将自然灾害定义为地震、海啸、火山爆发、洪水、野火和高温等一系列事件,那么大流行的保险可能会被排除在自然灾害的定义之外。

然而,在AFCA的一项裁决中,保险公司东京海上(RACV和World2Cover旅行保险的提供商)没有在其保单中定义自然灾害,也没有明确排除大流行或流行病,因此AFCA裁定COVID-19应作为自然事件纳入保单。

什么是已知事件?

在一项COVID-19争议裁决中,AFCA表示,保险公司不能依靠网站上发表的文章来宣布某一事件为已知事件。AFCA还表示,保险公司保单中的“已知事件”排除与投保人是否知道COVID-19以及是否可能因此产生任何潜在索赔有关。

因此,尽管保险公司三井住友(InsureandGo和Tick Travel Insurance的提供商)试图拒绝此人的索赔,因为他们认为这是一个已知事件,但AFCA指示他们支付索赔。

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