澳大利亚健康保险市场高度集中，许多人只熟悉36个健康基金中的少数几个。
这也不足为奇——十分之八的健康保险政策属于五大健康基金。Medibank和Bupa占据了一半以上的健康保险市场份额:
大的卫生基金比小的好吗?视情况而定。最大的医疗基金也有一些不良价值政策，但我们推荐他们的一些其他政策。
另一方面，一些小基金的市场份额不到0.5%，但他们仍然可以很有竞争力，给你价格低廉的保险．
本页:
Bupa, HBF, HCF, Medibank和NIB:优缺点
通过比较五大健康基金的利弊来缩小你的健康保险选择范围。
保柏
好点
- 投诉率低。
- 自付评级:昆士兰州和维多利亚州高于平均水平;其他地方都是平均水平。
- 在大多数医院和联合保险中，儿童没有超额保险。
- 为25岁以下的全日制学生提供免费家庭保险。
- 大家庭涵盖有25岁以下成年子女的家庭。
- 30岁或以下加入的人有折扣。
坏点
- 没有直接借记或预付折扣。
住宅
好点
- 非营利组织。
- 投诉率低。
- 自付评级:高于澳大利亚首都地区和西澳大利亚州的平均水平;其他地方都是平均水平。
- 由于COVID-19大流行，仅基金取消2020年保费上涨。
- 到目前为止，只有一项基金将向会员退还因COVID-19关闭而产生的额外利润。
- 在所有医院和联合保险中，儿童不承担超额。
- 25岁以下的成年子女如果是全日制学生或年收入不超过24,500美元，就可以免费享受家庭保险。
- 直接借记和预付折扣。
坏点
- 30岁或以下加入的人没有折扣。
- 没有大家庭保险。
HCF
好点
- 非营利组织。
- 自付评级:高于新南威尔士州平均水平;其他地方都是平均水平。
- 在所有医院和联合保险中，儿童不承担超额。
- 为25岁以下的全日制学生提供免费家庭保险。
- 为有25岁以下成年子女的家庭提供的大家庭政策。
坏点
- 投诉率高。
- 没有直接借记或预付折扣。
- 30岁或以下加入的人没有折扣。
健康保险公司
好点
- 投诉率低。
- 自付评级:维多利亚州、北领地、塔斯马尼亚州和澳大利亚首都直辖区的平均水平。
- 在所有医院和联合保险中，儿童不承担超额。
- 为25岁以下的全日制学生提供免费家庭保险。
- 为有25岁以下成年子女的家庭提供的大家庭政策。
- 30岁或以下加入的人有折扣。
坏点
- 没有直接借记或预付折扣。
- 自付评级:新南威尔士州、南澳大利亚州和昆士兰州低于平均水平;远低于西澳大利亚的平均水平。
笔尖
好点
- 自付评级:新南威尔士州、维多利亚州、南澳大利亚州和西澳大利亚州的平均水平。
- 在所有医院和联合保险中，儿童不承担超额。
- 为25岁以下的全日制学生提供免费家庭保险。
- 为有25岁以下成年子女的家庭提供的大家庭政策。
- 30岁或以下加入的人有折扣。
- 直接借记折扣。
坏点
- 自付评级:低于塔斯马尼亚平均水平;远低于昆士兰、北领地和澳大利亚首都直辖区的平均水平。
- 没有预付折扣。
低投诉最好的资金
根据我们的分析，在截至2021年6月30日的12个月里，五大卫生基金中，HBF、Bupa和Medibank的投诉评级较低，而HCF的投诉评级较高。
投诉评级是根据向私人健康保险监察员提出的投诉进行的。想看看五大基金之外的其他医疗基金表现如何?请看我们的汇总其中四个抱怨最多的是医疗基金．
最适合低自付费用的基金
Bupa、HBF和HCF是自付费用较低的最佳基金。
我们对医疗基金进行评级的标准是它们让你“自掏腰包”治疗的可能性有多大我们称之为“差距评级”——基金的差距评级越高，情况就越好。
差额(自付费用)评级是按州计算的。
保柏
- 高于昆士兰和维多利亚州的平均水平。
- 其他地方都是平均水平。
住宅
- 高于西澳和澳大利亚首都地区平均水平。
- 其他地方都是平均水平。
HCF
- 高于新南威尔士州平均水平。
- 其他地方都是平均水平。
健康保险公司
- 平均在维多利亚，北领地，塔斯马尼亚和澳大利亚首都地区。
- 低于新南威尔士州、南澳大利亚州和昆士兰州的平均水平。
- 远低于西澳大利亚的平均水平。
笔尖
- 新南威尔士州、维多利亚州、南澳大利亚州和西澳大利亚州的平均水平。
- 低于塔斯马尼亚的平均水平。
- 远低于昆士兰、北领地和澳大利亚首都地区的平均水平。
这些评级是基于该基金成员支付自付费用(缺口付款)的医院的手术百分比。
最佳折扣基金
直接借记和预付折扣
所有健康基金都让你在每年4月1日之前提前支付年保费，以避免保费上涨(直到下一年)。
如果您通过直接存款支付，HBF和NIB还提供4%的折扣，而HBF则为提前支付年保费提供额外的3.85%折扣(总共可能有7.85%的折扣)。
公司折扣
所有大型基金都与超级基金、协会、俱乐部或银行等公司或组织签订了折扣协议。
一定要询问你的健康基金他们提供什么折扣，因为你可能在不知情的情况下有资格获得折扣。
学生优惠
家庭和夫妻支付相同的保费，这意味着孩子可以免费投保。大多数健康基金允许家庭将成年子女留在家庭保险中，直到21岁，不收取额外费用。
如果是全日制学生，年龄在21-24岁的成年子女通常仍可免费获得保险。
对于非全日制学生的孩子，一些基金提供所谓的“大家庭保险”。这将比普通的家庭保险花费更多(例如多25%)，但会比支付额外的单一保险更便宜。
在没有额外费用的情况下，让成年子女继续投保可能是有意义的
在没有额外费用的情况下，让成年子女继续投保可能是有道理的，但一旦你不得不支付更多的费用，就该考虑他们的需求是否与你的需求相同了。
你可能想要一份银质、银质以上或金质保险，但对于你的成年子女来说，在他们人生的这个阶段，一份青铜险、一份附加险或根本没有健康保险可能更合适。
这些考虑很快将变得更加重要，因为政府和卫生基金正在将家庭保险覆盖儿童的年龄延长到30岁。
一些基金提供大家庭保险，其中包括25岁以下的成年子女。
大型基金如何覆盖成年子女
- Medibank, Bupa, HBF和NIB为您的家庭保险政策的成年子女免费提供保险，直到他们满21岁。
- HCF为他们提供22岁之前的保险。
- 全日制学生在25岁之前都可以免费享受这五种基金的家庭保险。
- HBF还免费为25岁以下的成年儿童提供家庭保险，这些儿童不上学，但收入不超过24,500美元。
- Medibank, Bupa, HCF和NIB为他们的一些政策提供了扩展家庭保险政策。这种保险比普通的家庭保险保险贵，而且适用于25岁以下的任何成年子女。
- 如果成年子女已经结婚或有了实际关系，他们就不能被包括在家庭保险中。
儿童不过量
家庭的另一个优势是，在一些医院的政策下，如果孩子不得不去医院，他们不会被收取额外的费用。
Medibank、Bupa、HBF、HCF和NIB的大部分医院和联合政策都提供这种服务。
18至30岁的人有折扣
Medibank、Bupa和NIB为30岁前注册的新客户提供折扣。
30岁以下的人每年可享受2%的保费折扣，18-25岁的人最多可享受10%的保费折扣。如果你继续购买这项保险，你将一直享受全额折扣，直到你41岁。
如果你换了保险，或者你目前持有另一只基金的折扣，然后换到这三只基金，你就可以保留折扣。
大型基金将COVID-19的利润返还给客户
这五家大型基金都宣布向会员支付2020年新冠肺炎期间获得的额外利润。
- 保柏将在2021年底通过现金返还1.2亿美元。在15美元到110美元之间，平均每份保险71美元。
- 住宅2021年7月/ 8月通过现金返还了4200万美元。在20美元到140美元之间，每份保单平均89美元。
- HCF将冻结保费至2022年11月1日，返还6600万美元。
- 健康保险公司将从2021年10月起的下一次保费中扣除1.05亿美元。支付金额通常相当于5天的保险费——仅额外费用最高为52美元，医院和额外费用合计最高为175美元。平均而言，每份保单的额外费用为25美元，每份保单的医院和额外费用合计为60美元。
- 笔尖将从2021年9月起的下一次保费中扣除1500万美元，合计最高64美元，仅医院最高48美元，仅额外费用最高13美元，平均每份保单22美元。
当2019冠状病毒病暴发时，所有最大的卫生基金都在2020年为其成员发放了支持包，并允许受影响的成员暂停其政策或免费获得一段时间的保险。
HBF是唯一完全取消2020年保费上涨计划的基金。Medibank、Bupa、HCF和NIB以及几乎所有其他卫生基金将保费上涨推迟6个月，直到2020年10月1日。
AHM隶属于Medibank，于2020年7月1日对未使用的额外限制进行了滚转，以便会员在2021年6月31日之前使用这些限制。
哪些大型医疗基金是非营利性的?
HBF和HCF是仅有的非营利性大型卫生基金。
Medibank和NIB在证券交易所上市，并向股东支付股息。保柏是营利性的，但它是国际保柏集团的一部分。
在规模较小的基金中，大多数都是非营利性的。
然而，这些较小的基金是为了盈利:
图片:盖蒂，除非另有说明。
