需要知道
- Bupa, Medibank, HCF和NIB的健康保险费将于11月1日提高，所以现在是检查你的保险并确保你得到最好的交易的好时机
- 白内障和膝关节或髋关节置换术等疾病的保险通常只包括最昂贵的顶级保单
- Medibank、GMHBA、HCF和其他三家保险公司提供的保单规定，白内障、结肠镜检查或内窥镜检查等日间手术不会收取额外费用
随着年龄的增长，你的健康需求会发生变化，所以检查你是否有合适的保险单来覆盖它们是至关重要的。
可悲的是,y你更有可能需要某些类型的治疗和手术(例如白内障或膝关节置换术)，而这些通常只包括在顶级的金+和银+保单中。
从11月1日起，NIB、HCF、保柏和医疗保险的保费将上调，所以现在正是上调的时候比较你的健康保险选择如果可以的话，货比三家寻找更好的保险。
以下是我们的建议，可以帮助您检查您是否拥有所需的保险，甚至可能在未来12个月锁定更便宜的保费。
本页:
- 医疗保险的四级
- 你有合适的保险级别吗?
- 你的保险包括怀孕——你应该降级吗?
- 你是否应该利用较高的超额来减少你的保费?
- 免除日间手术多余费用的健康基金
- 你应该完全放弃医疗保险吗?
- 五步让你获得更好更便宜的医疗保险
医疗保险的四级
健康保险政策分为四层:
- 基本-私立医院的保险很少
- 青铜-低盖
- 银-中盖
- 黄金-全盖或顶盖。
在这些主要等级之间，还有银加、铜加和基本加政策，比普通的银、铜或基本政策至少多涵盖一项服务。例如，银加保险可以包括怀孕或白内障手术保险(这些服务通常只包括在金加保险中)。
你有合适的保险级别吗?
这是生活中令人悲伤的事实，但随着年龄的增长，我们更有可能需要某些类型的治疗和手术。
例如,大约65%的髋关节和膝关节置换手术在澳大利亚实施的是针对65岁以上的人。老年人也更有可能住进医院，65岁以上的人占了大部分超过40%的日间和夜间住院人数(尽管这个年龄段的人占大多数只占人口的15%）.
| 保险:确保有保险: | 选择: |
|---|---|
| 心脏手术 | 银牌还是金牌 |
| 关节置换手术 | 黄金 |
| 白内障 | 黄金 |
| 透析 | 黄金 |
| 康复 | 黄金 |
| 姑息治疗 | 黄金 |
当你回顾你当前的政策或比较报价时，这里有一些事情你应该考虑。
- 你可能会在较低的层次上找到这些治疗的覆盖，但这并不能保证。如果你确实选择了更便宜的保险，比如银加，请密切关注该政策，以确保它保留了你需要的保险。
- 如果你要升级你的保险，12个月的等待期适用于你在旧保险中没有覆盖的条件。因此，如果你需要手术，请确保在等待期结束后进行手术。
你的保险包括怀孕——你应该降级吗?
即使你已经到了生孩子的阶段，你是否应该降级到不包括怀孕和生育保险的保险，这并不像看起来那么简单。
怀孕和试管婴儿是由顶级的金质保险和一些银质保险覆盖的，但这些级别也适合65岁以上的人，他们想要购买晚年通常需要的手术，如白内障手术或髋关节或膝关节置换术。
一些健康基金提供不怀孕的Silver Plus保险，但在购买之前，请确保:
- 它实际上比最便宜的金质保险要便宜——我们发现了一些窃取白银+政策都很贵
- 对你确实需要的东西没有其他限制——例如，许多银加保险不包括髋关节和膝关节置换术或私立医院的康复。
你是否应该利用较高的超额来减少你的保费?
在去年医疗保险改革之前，你可以选择的最高超额是500美元。但现在您可以选择支付更高的超额，每人最高750美元，每对夫妇/家庭最高1500美元，以减少您的保费。
超额是指你自掏腰包去医院看病的钱。你每次去医院都要额外支付一次，通常每年最多支付一次(单人)或两次(夫妻和家庭)。
但是，如果你认为你在未来两年内需要手术，选择一个有较低或没有超额的政策-你可能会支付更多的保费，但如果你不得不住院，你不会受到高额的自付费用的影响。
选择提示:如果你要从支付较高的超额费用转为支付较低的超额费用或不支付超额费用，请记住，你必须等待12个月(在等待期间，你仍然有保险，但你必须支付较高的超额费用)。
免除日间手术多余费用的健康基金
如果你认为你需要日间手术，比如白内障手术，那就找一份不对当天手术的病人收取额外费用的保险。
这些健康基金在某些保单中不对日间手术收取额外费用:
- GMHBA
- HCF
- 医疗保险
- 低氧诱导因子
- 健康保险公司
- RT健康。
你应该完全放弃医疗保险吗?
医院覆盖
如果你患有严重或危及生命的疾病，澳大利亚的公立医院会为你提供世界一流的医疗服务，但他们可能需要很长时间等待白内障手术或髋关节和膝关节置换术等选择性手术。所以，如果你已经有了医疗保险，而且负担得起，我们不建议你放弃它。
考虑以下因素。
- 提高物有所值：60-79岁的澳大利亚人使用医疗保险的人数比其他任何年龄组都多。
- 更高的折扣史:当你年满65岁时，你有权获得更高的回扣——这是政府支付的金额，有助于降低你的保费。对于收入不超过9万美元的单身人士和收入不超过18万美元的夫妇/家庭，退税比例将从24.6%提高到28.7%。截至2021年4月1日，这一比例在75岁时增至32.8%。
- 伴侣和家庭受益：当一个家庭或一对夫妇中有一人年满65岁时，政府返还适用于整个家庭或一对夫妇的政策。
额外的封面
然而，你可以考虑放弃额外的保险，自己支付这些服务(牙科、眼科、理疗等)的费用。根据我们的计算，在澳大利亚，一个人平均每年的额外保险费约为630美元，而平均福利(你将从你的提供者那里获得现金)只有435美元。
如果你预算困难，宁愿每月向保险公司支付费用，也不愿一次性支付数百美元的大额牙医账单，额外的保险可能会有用。但请注意，你可能会付出比你得到的更多的钱，我们建议你比较提供商对独立医院和额外保险的报价，而不是医院和额外保险的联合报价。
五步让你获得更好更便宜的医疗保险
我们的健康保险专家列出了一个方便的五步行动计划，帮助您完成审查、比较和转换健康保险政策的过程。
只需几分钟就可能为您每年节省数百美元:我们的一个《选择》杂志的编辑们每年为自己节省了1800多美元只是为了给她年轻的家庭换掩护。
遵循以下五个简单的步骤。
图片:盖蒂，除非另有说明。
