需要知道
- 退休收入审查发现澳大利亚人可以有更多的退休收入通过更有效的利用他们的退休储蓄
- 选择一个退休收入的产品可能是一种更有效地管理你的私房钱
澳大利亚的退休制度设计有两个截然不同的阶段:积累阶段(当你工作和建立超级)和撤军阶段,当你花你所建立。
然而,许多退休的人们困惑如何充分利用他们的钱在撤军阶段。
联邦政府的退休收入审查发现,“很多人误解了陈旧的目的,相信在退休,他们应该只利用返回他们的退休储蓄和投资的资本量。
”系统设计的基础上,人们应该减少他们的退休储蓄支持他们。”
在这个页面:
你能做什么和你的超级
一旦你退休,你可以访问超级有一系列的选择:
- 把钱放进你的超级账户(“积累阶段”),直到你需要它。
- 把所有或一些超级一次性。
- 你超级的部分或全部转移到一个帐户养老金。
- 移动的部分或全部你的超级年金(普通收入来源)。
你不需要选择其中一个选项。许多人发现上面的组合最适合他们的需求。
你的超级基金可以给你更多的信息在你的选项进入退休。许多基金都已为其成员在线资源和运行研讨会关于退休。
你什么时候可以访问您的超级?
一旦你能够访问您的超级,你有几个选择如何处理你的储蓄。
一般来说,你可以把钱从你的超级当你65年。
如果你有点年轻,但你已经达到了所谓的“保存时代”,您还可以访问它。你保存年龄在55至60之间,根据你出生的那一年。看到你的保存年龄是什么。
如果你想把你的超级是一次性,你需要达到保存的年龄,也见过以下的释放条件之一:
- 被完全退休。
- 60岁以上和停止工作。
- 65岁(在这种情况下,您仍然可以工作)。
如果你达到保护年龄但还没见过任何条件的版本,您可以访问你的一些超级当你继续工作过渡到退休(竞技场队伍)收入帐户。
这些帐户允许人们工作更少的时间来补充他们的收入。如果你仍然在全职工作,它可以帮助你节省税收和建立你的超级接近退休。
然而,ASIC说这些选项可以“复杂”,效果最好,如果你超过60,高中档收入。
在超级保持你的钱
虽然有可能只是在超级离开你的储蓄,这常常不会最有效的方式使用你所建立。退休收入审查发现,更有效地使用你的资产(包括超级)”可以提高退休收入而不需要存更多的钱在工作生活”。
系统是专为人们花在退休储蓄,不仅赢得了生活,把剩下的留给家人。
系统是专为人们花在退休储蓄,不仅赢得了生活,把剩下的留给家人
如果你保持你的超积累模式,这些收入将在最高15%的税率纳税,他们当你工作和积累超级。你也得到折扣邮资学分从这个数量和资本利得税,这减少了税收你支付——退休收入审查发现接近百分之七的折扣。
即便如此,离开你的储蓄在超级可能不是最节税方法中,考虑到你不会支付任何税收收入流在大多数情况下。
除非你还工作,你通常不能提供任何更多的钱超级一旦你67。如果你在67年和75年之间,“就业”,满足测试工作,你可以继续把一些钱。
钱还在你的超级通常会继续投资你的超级基金,并将根据市场状况波动。更为保守的策略可能会更适合您的退休——你的基金可以帮助你解决这个问题。
养老金和养老金帐户的区别
帐户退休金和年金是两种不同类型的超级收入流。
一个关键的区别是,养老金通常提供一个固定的回报。他们不是股市或其他经济条件有关。
年金提供你更多的确定性,但他们“锁定”你的钱。养老金帐户给你更多的灵活性,但有更高的风险/回报。
年金提供你更多的确定性,但他们“锁定”你的钱。养老金帐户给你更多的灵活性,但有更高的风险/回报
一些帐户养老金收入只能给你小的变化。
养老金帐户可从超级基金和你只能买你的超级。养老金,另一方面,可能可以从保险公司或投资经理。你可以购买年金与超级或其他储蓄(虽然这可能是不同的征税)。
平衡传输帽是什么?
有一个限制多少您可以从您的超级移动到其他产品免税的退休。这就是所谓的平衡转移帽。
目前,平衡转移帽对每个人来说都是设定在160万美元。2021年7月1日限额将被索引,这意味着不同的帽子将适用于不同的情况。
这个表显示了哪些资产转让限制将适用于你。
如果你有超级多的平衡帽,你不能全部进入帐户退休金或养老金等免税收入流。
以钱为帐户养老
不与年龄退休混淆,这是一个产品的钱你可以买你的超级。请注意,可以混淆的术语——它实际上更像是一些你的钱转换成一个收入来源,而不是买新的东西。
遗憾的是,这些养老金基金可能使用稍微不同的术语。一些基金可能称之为“养老金账户”或“养老退休帐户”,例如。
这些退休金给你一个固定收入直到你超级耗尽。
你有一些灵活性:
- 多少你的超级搬进这养老
- 多长时间你得到这个收入吗
- 你在每个付款多少
- 如何投资这笔钱。
但也有最低限度的收入每年可以拿出来。为了应对变化了的经济形势造成的COVID-19大流行,政府降低了最小压降利率直到2021年6月。
这个选项可以省钱你税收——如果你超过60岁,收入在这个选项将免税投资收益(利息的钱分配给你的养老金)和收入支付(那些你进入你的银行账户)。
注意,这些养老金基金使用不同的术语,包括“退休收入账户”。
以钱为年金
另一个产品你可以买超给你一个固定收入流在退休年金。
这给你保证收入支付,要么在设定的时间(定期年金),直到你达到你的平均寿命,或者你的余生生活(终身年金)。
对于终身年金、关键特性是你心灵的平静,你总是会有一些收入(的年龄退休)只要你活着。这可能是有价值的,如果你担心你会比你的积蓄。
购买年金意味着你有更多的确定性在退休收入,你会得到什么,而不是一个帐户养老。的代价是更少的灵活性。根据你买的年金,它可能难以或者不可能改变的收入你会得到或年金持续多长时间。
与其他投资,养老金不与股票市场的波动
如果你真的需要访问你的钱,你通常可以在有限的情况下一次性取钱。但是如果你这样做,你不可能得到所有你。通过这种方式,年金有点类似于定期存款。
与其他投资,养老金不与股票市场的波动。这是专业和场骗局从好的方面说,你会得到一个稳定的收入无论什么经济,包括一个低迷。另一方面,如果股市飙升,你不会获得多少利益。
与帐户养老金,年金用超级免税如果你购买超过60岁。
你可以提名你有期年金如果你结束前死亡。年金可能被转移到一个或多个受益人,如伴侣和/或孩子。注意,对于一些养老金收入可能会减少如果你早死。
退休收入审查退休产品
审查发现,“小指导可以帮助人们选择他们的退休收入产品”。
2020年的一些受访者选择退休调查指出退休产品的复杂性和缺乏竞争力的选择。
2020年的受访者选择调查指出退休产品的复杂性和缺乏竞争力的选择
并不是所有的退休基金提供一系列的产品,但是他们被推在这个方向上提出退休收入的约,这将要求基金考虑什么样的退休收入成员需要并喜欢。这将导致更多的退休产品市场上,最终,澳大利亚更好的退休收入。这种契约已经推迟了COVID-19大流行。
总之,审查发现,鼓励人们更有效地利用其资产退休”将导致更高的退休生活标准”。
你的选择如何影响你的年龄退休?
记得把钱从你的超级年龄会影响你是否收到养老金或你收到多少。
的Moneysmart计算器可以帮助你看到你可能会受到影响。
一个金融信息服务官可以给你更多的信息,免费的。
这个内容是由超级消费者澳大利亚是一个独立的,非盈利性消费者组织与选择发展和保护人民的利益在澳大利亚养老体系。
图片:盖蒂,除非另有说明。
